欢迎登录晋城银行综合运营门户!

欢迎登录晋城银行

个人网银登录

大众版 短信版
专业版

企业银行登录

小微企业网银 企业网银

您的位置>首页 > 详细页

晋城银行董事长贾沁林: “草根银行”与 “梦之贷”

[发布时间:2013年03月19日 来源: 点击:次]

  转型是当前我国银行业在发展战略层面最重要的任务。城商行的转型也是迫在眉睫,并且,相比大中银行,城商行的转型定位要求更加准确。当然,服务地方一定是城商行的首要目标,但怎样服务,以什么为切入点才能更好地实现地方经济与银行自身的双赢,绝不是“想当然”或者“随大流”就可以做到的。做“城市草根银行”的晋城银行以创新的定位很好地回答了城商行转型的定位问题。就此,记者采访了晋城银行董事长贾沁林。

  

  记者:“梦之贷”、“梦之队”、“草根”都是在晋城银行各种文件中出现频率非常高的词语,这与一般的银行明显不同。先请您介绍一下“城市草根银行”。  

  

  贾沁林:“梦之贷”是晋城银行小微金融服务的品牌名称,意思就是帮助广大草根创业者圆梦的贷款及相关金融服务。通过草根银行的金融服务,让每一个草根客户实现创业致富的梦想,也让晋城银行实现腾飞的梦想。为了这个梦想,晋城银行从2010年起,组建了小微信贷“梦之队”,成立了山西省首家独立牌照的小企业信贷中心,组建了山西省首家小企业信贷服务专业支行,主动适应小微企业独特的经营特征,在利率定价、队伍建设、审批和激励约束等方面大力创新,形成便捷、灵活的业务特色和专业、贴心的服务特色,提出并践行了“做小微就是做精神”、“清茶一杯”、“小草宣言”等一系列全新文化理念,努力探索小微信贷的晋城银行模式,为小微企业提供全面周到的服务。

  

  作为一家小银行,如果与大银行争抢大客户,搞同质化竞争,就失去了存在的价值。中国或山西都不缺大银行,缺的是与小微企业门当户对的小银行。此外,小银行无法在兼顾监管持续达标的同时选择大客户。因此,我们决定在“小”上做文章,提出了“做城市草根银行”的战略定位,瞄准了在任何城市都是数量最多、分布最广、需求最大的草根客户群体。做“城市草根银行”不只是口号,而要在业务上与草根客户相匹配。为此,晋城银行选择了与草根客户契合度最高的微贷、小贷业务——“梦之贷”。2010年,晋城银行又将企业使命定义为“草根银行,尊贵服务”,旨在让大众客户享受高端金融体验。从此,晋城银行以“梦之贷”产品为载体,将小微金融做精、做细、做出特色。

  

  记者:小微金融服务其实是银行业主流的发展方向,那么晋城银行的小微金融有何特色?如何理解“做小微就是做精神”?

  

  贾沁林:“梦之贷”是一款专业化的小微金融产品,但又不止于简单的风控技术或单一的金融服务方案,而是凝聚了晋城银行“做小微就是做精神”这一事业信仰,具有自我灵魂的一款产品。

  

  “梦之贷”扩展为两个产品系列:微贷和小贷。微贷通过现场调查、家访、交叉验证、分析现金流、自编报表等方式,准确真实地把握客户信息,从技术上实现了无抵押担保的信用放款,一般一笔贷款不出三天就可办理,老客户当天就可办理。小贷则是在研究众多小企业共性特征的基础上,运用一套指标体系进行“打分”,对评分高的客户优先准入,并实行了信用放款,加快了审批流程和效率。“梦之贷”的技术特性有助于提升客户的忠诚度和贡献度,有利于资金更多地流向优质的实体企业。

  

  2012年之前,晋城银行通过微贷业务部和小企业部两个总行一级部门,对小微业务分别实行垂直管理。2012年,组建了山西首家独立牌照的小企业信贷中心和小企业专业支行,集营销推动、产品研发、贷款审批、风险管控、中后台支持保障于一体,进一步增强了小微信贷的专业化。

  

  我认为做好小微金融有三点很重要:技术、流程、精神。因此提出“做小微就是做精神”。低端客户群风险控制的难中之难就在于无法做到严格的“数字化”,财务报表无法看,数据搜集也很难,片面强调技术可能会走向“数字化陷阱”,必须靠人。在中小企业信用体系尚待建设的今天,有一支坚韧、乐观、谦卑、向上、能吃苦、能战斗、能奉献的队伍,才能够深入到客户的点点滴滴和喜怒哀乐中,才能克服“信息不对称”,从而更有效地把握风险。

  

  基于这样的考虑,晋城银行把雷锋这位草根英雄“请进行”,成立雷锋大学。号召员工像雷锋那样,平凡的人做好平凡的事。逐渐形成了“不怕苦、不怕低、不怕难、不怕失败、不怕麻烦、不怕吃亏”的“六不怕”精神。2011年,根据“梦之队”真实故事演绎出新的小微精神,被命名为“小草宣言”:客户就是我们的亲人;客户的电话就是我们的冲锋号;用亲切的话语讲述我们的原则;成就客户就是成就我们自己。

  

  实践也证明,小微精神对小微业务大发展起到了决定性的作用。“梦之贷”被银监会授予“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”;针对草根客户群提供高效快捷服务的“梦之队”,树立了良好的职业形象,受到了客户的信任与好评。

  

  记者:那么,“做城市草根银行”这一战略目标需要怎样实现?目前取得了何种效果?

  

  贾沁林:“做城市草根银行”是晋城银行改革转型的目标,“梦之贷”就是这个梦的一颗种子。我们从公司治理、企业文化到盈利模式构筑起了打造“梦之贷”品牌、特色和核心竞争力的保障机制,构建了稳健的公司治理。从董事会层面抓起,调整股权结构,提高资本质量,推进股东布局的民营化和全省化(区域化);规范董事会治理,以专门委员会日常化、执行委员会、三长联席会为主要抓手,建立和完善履职工具箱;硬化市场约束,强化股东、董事、监事对经营层的倒逼机制,让市场之手时时在工作中闪现。

  

  转型期间,战略目标往往与短期利益发生矛盾,为解决经营主体转型缺乏主动性的问题,晋城银行实施小微信贷的利率定价制度,让收益覆盖风险,实现小微业务的良性发展;此外,探索盈利渠道多样化,增加非贷款利息收入。2012年,实现中间业务收入11246万元,包括中间业务在内的非贷款利息收入占总收入的比重达到45.77%。2012年,全行小微贷款总额实现52.36亿元,占生产经营性贷款总额的52.95%,小微户数占全行企业贷款户数的98.47%。在整体小微客户中,贷款金额10万元以下的客户占大多数,抵押担保贷款仅占0.2%。 (记者 薛亮)

  

编辑:网站管理
分享到:
相关新闻
  • 版权所有:晋城银行股份有限公司
  • 地址:晋城市文昌西街1669号
  • 邮编:048000

24小时客服热线:9510-5757 晋ICP备07500740号 晋公网安备 14050002000643号